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蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息,对比

- 编辑:云顶娱乐 -

蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息,对比

问:蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息,对比银行的算高还是低?

其实这个问题真的是太多人被误导了。我公司主要就是跟借呗搭边的,我就来给大家说说借呗的利率问题吧。

不说别的先上张图,这是我自己的借呗额度和利息。

大家看到了吧,利息是万分之1.5。这个日日息,我给大家算下年息大家就知道了,一年365天,直接万分之1.5*365就对了,最后是结果是5.475%。也就是说借呗年化利率是5.475%。

题主想问的是这个利息跟银行那个高。我再来说说银行最低利息的贷款房贷,国家现在规定房贷利息是4,9%。也就是说借呗的利息是高于房贷的利息的,但是我也说了,银行最低的利息是房贷。可没说所有贷款的利息都是4.9%。这个利息只针对房贷,其他贷款不享受这个利息。再来说说借呗是什么借款,借呗属于无抵押信用借款。因为只有你支付宝芝麻分到一定高度,才会给你开通借呗,并不是所有人都有借呗。

再来看看同期的银行借款,我来拿广发举例子。广发财智金,也是在广发的app上可以直接借款的,财智金的额度也是3-6万。广发财智金不收利息,但是他手手续费,财智金的手续费月息是6.1%年化是7.32%。

这么一看大家就清晰了吧。可以很负责任的告诉大家,现在你支付宝的借呗利息,在同期的大多数产品里边利息都是属于偏低的。

当然有些银行在特定情况下也会发放很低利息的贷款,那中的利息确实低,但是咱们拿不到呀。还有就是借呗并不是每个人利息都一样的。针对于每个人的信用程度,每个人的借呗利息也是有浮动的。不过大家如果真的急用钱,借呗还是很合算的。

最后劝大家一句话,没事别借钱去消费,有多少花多少,借钱消费就是在透支自己的生命。

如果你的借呗,一万一天1~2块钱,按照2元来算,日利率就是万份之二。

实际年华利率相当于7.55%左右,比起有些银行会高一点,但是在这种互联网小贷中已经算是便宜的了。

但是,目前大多数人的蚂蚁借呗的利率都没你说的那么低。

我把办公室所有同事的借呗利息都查了一遍,绝大部分人是最高的两档:万分之4和万分之5。

换算成年利率,就是15.62%和19.86%。好贵!

只有一个同事的借呗利息是万分之1.5——

相当于一年5.61%的利息,如果是这么划算的借呗利息,就可以把借呗作为借钱首选了。

但如果是日利率万分之4和万分之5,也就一万块钱一天4块、5块钱,那就不建议你去借了,真的太贵了。

另外,关于各种借贷的利率,我做了一个表格,你可以参考一下:

总的来说,大多数情况下,肯定还是银行贷款最便宜。

当然贷款的门槛也高。


当然了,不管你从哪里借钱,成本多低,借来的每一分钱都是要还的。


虽然借钱容易,借便宜的钱也不难,但在这种经济前景不太明朗的时候,还是要控制好自己的负债,家庭资产负债率最好不要超过50%。


因为,控制好负债,就是守住自己的财务底线。

蚂蚁借呗贷款利息是按天计算的,贷款日利率范围在0.015%-0.06%,不同借款用户的贷款利率会有所不同,通常个人信用状况越好,那么贷款利率就会越低,目前大部分用户的借呗日利率为0.05%,资质交好一些的贷款日利率可以打到0.02%,0.03%。我们将借呗的贷款日利率0.05%转化为年利率为0.05%*365=18.25%。

目前银行贷款利率是根据央行基准利率来执行的,我国央行一年期的基准利率为4.35%,各商业银行实际的贷款利率会在基准利率基础上上浮,假设银行贷款利率上浮30%,那么上浮后的贷款利率就是4.35%*(1+30%)=5.655%。

通过以上计算我们可以看出,借呗的贷款利息差不多是银行贷款利率的3倍多,那么如果在借呗贷款10000元,一年偿还,贷款利息究竟是多少呢?

蚂蚁借呗的还款利息除了跟贷款利率有关以外,与用户选择的还款方式也有一定关系,借款人可以选择先息后本和等额还款两种还款方式。

1、如果借款人选择先息后本,借款人每月只需要先偿还借款利息,最最后一个月偿还本金和利息总额即可,每月利息费用为借款本金*贷款日利率*当期期数,如果借款1万元,日利率为0.03%,一年偿还,选择先息后本,那么产生的借款利息就是10000*0.03%*365=1095元。

2、如果用户选择每月等额还款,那么借款人每月还的金额是相同的,不同的是每月还款本金和利息的占比不同。这种计算方式其实就和银行贷款中的等额本息计算利息的方式是类似的,将贷款总利息和本金相加,然后平摊到每一个还款月,若借款10000元,贷款日利率为0.03%,那么产生的贷款总利息就是604.87元。

蚂蚁借呗是支付宝推出的一项借款服务,是一种十分便利的互联网借款方式,只要支付宝官方给你开通了蚂蚁借呗,就可以申请一定额度的贷款(一般最高为30万元,而银行信贷则是50万元)。需要注意一下,每个人的额度因各自芝麻分不同也有所不同。

目前为止,并不是所有支付宝用户都可以通过借呗来借钱。首先你得开通蚂蚁借呗,还有很多人只有花呗而没有借呗,很可能就是暂时没有达到或者符合借呗的开通条件。如果有幸开通蚂蚁借呗的人就可以根据需求借钱,那么它的利率与银行相比如何呢?

首先,看一看蚂蚁借呗的利息多少?

无论是在支付宝旗下的蚂蚁借呗借钱,还是通过银行类金融机构贷款都是需要支付一定的利息。而蚂蚁借呗的利息高与否,我认为不能一概而论的,有些时候就算银行利息低但未必可以借到钱,或者说可以快速拿到钱。但蚂蚁借呗的方式,只要是已经开通的用户就可以比较快的实现。

一般来说,蚂蚁借呗的日息多在0.03%~0.05%之间,通常以0.04%为主,也就是说,一万元的日息是10000*0.04%=4,按等额本金还款方式计算,则每月需要还本金约等于10000÷12=833,以及剩余本金所产生的利息=剩余本金*0.04%*30。

而题主提及的万一至万二之间的日利息,也就是日利率为0.01%~0.02%之间,这明显低于蚂蚁借呗的一般水平,如果真按这样的贷款利率区间计算还是挺划算的。

蚂蚁借呗的还款方法是什么?

值得注意的是,蚂蚁借呗的利息基本都是利用等额本金还款法计算的。有关贷款的两种还款方法:等额本金还款法和等额本息还款法,相信大家都应该知道,我就不多做解释。

但涉及到蚂蚁借呗的等额本金还款法,接下来我特别说一下计算公式,并给各位以具体案例进行分析,帮助大家更清楚了解蚂蚁借呗的利息。

蚂蚁借呗的还款法计算公式为:

1、每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)*月利率

2、每月应归还本金=贷款本金÷还款月数

3、月利率=日利率*30

案例分析如下:

假设某客户借款1000元,按照万四的日利息,也就是日利率为0.04%,还款月数为12个月。

第一步:计算月利率为0.04%*30=1.2%

则每月应归还本金=1000÷12≈83.33

第一个月月供额=(1000÷12)+(1000-0)*1.2%=95.33

第二个月月供额=(1000÷12)+(1000-83.33)*1.2%=94.33

第三个月月供额=(1000÷12)+(1000-83.33*2)*1.2%=93.33

……

以此类推,今后每个月所支付的利息逐渐呈减少状,将12个月的月供额想加之和即可得出最后的支付总额为1079.10,其中79.10为总利息。

蚂蚁借呗与银行利率相比,哪个高?

从利息上来看,蚂蚁借呗的日利率基本都是在万3至万5区间不等,也就是借一万元的每日利息为3~5元不等,通常以4元居多,猛一看好像并不算太高。但是与银行贷款相比,利息确实是高了一些。

但如果仅仅是以两种方式的利率进行对比,其实是不准确的。因为银行信贷利率并不是所有信用产品利息都很低,同样有百分之十几的年化贷款利率。

一般来说,国内各大商业银行的利率不会超过1分(包含1分)以上,其他金融机构在1-2分之间,大家比较熟悉的P2P平台往往都是在2分以上。而蚂蚁借呗的月利率以1.2为主,基本都是在1.2分左右。

通过对比来看,蚂蚁借呗的利息应该是介于银行和其他金融机构之间,并不算很高。但要比大多数银行的利息高一点。不过,按照题主说的万1至万2之间来看,意味着月利率最高仅为6厘,即0.6%。这甚至要低于大多数银行的月利率。相信能够拿到万1-万2的利息并不多。

总之,蚂蚁借呗的门槛低,只要你的芝麻信用分达到600分以上,有良好的使用记录,实名认证就可以获得相应额度,也无需另外提交申请资料,再加上支付宝作为日常生活中常用工具,也不需要单独下载手机银行或者APP。而且审核快、还款方便,还有一些优惠获得等。反过来看,银行门槛高、审核慢,有时候不适合普通用户。无论蚂蚁借呗还是银行信贷都是安全可靠的产品,具体如何选择还请根据自身的需求来定,比如说,你急用钱且资金缺口较小,建议使用蚂蚁借呗;若是借款额度较大,且并不是急用钱征信又好,建议使用银行贷款的方式,可以节省不少利息。

如果蚂蚁借呗借一万,每天一块多到两块的利息,虽然是比正规银行贷款利率稍微高一点,但是这个利息算下来也还是不错了。下面来分析一下。

每天万一到万二的蚂蚁借呗利息比银行高一点

每天是万一到万二的利息,这样的利息不算太高。如果你借一万,每天一块多到两块的利息,也就是说是每天万分之一到万分之二的利息。每天万分之二的利息折合年利率为7.3%,这样的年利率还是比一年以内的基准贷款利率4.35%高了67.8%。

现在到银行贷款一般也是要在基准利率基础上上浮一定比例的,一般长期房贷大概是基准利率上浮20%左右,也就是5.88%左右。如果是其他贷款,上浮率可能还要高一些,大概要在30%左右,贷款利率大概在6.37%左右。
因此,每天万一到万二的蚂蚁借呗利息折合年利率最高为7.3%,这个利率虽然比银行贷款高一些,但是也算是较为合适的利率了。

蚂蚁借呗每个人的贷款年利率可能不一样

蚂蚁借呗每个人的额度和贷款利率都不太一样,这个是根据每个人的芝麻分以及消费情况和信用等级等划分的利息等级和额度。一般蚂蚁借呗每天的利率在万三,也就是借一万块钱,一天3块钱的利息,这样的利率就有点高了。每天利率为万三,也就是说年利率将折合为10.95%。

这样的年利率还是比银行贷款利率高的多了,不过你要是从银行贷不到款,这个利率如果应急还是可以的。但是这样的利率之下,千万不能多贷款,否则真的是不好还上的。


综上所述,借一万块一天1块多到2块的利息,这样的利率还是不错的,只比银行贷款利率稍微高一些。蚂蚁借呗每个人的利息和额度都不太一样,大家借款的时候一定要看清楚再借,这样也便于及时还款。


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蚂蚁借呗按照1万元一天2块钱利息来计算,日息为万分之二,年化利息为7.3%,仅从利率水平来看,肯定比银行个人贷款的利率高。

目前,个人能从银行贷款的有哪些?

简单来说,个人向银行贷款能够申请的种类是按照贷款用途来确定的。一般统称为个人住房贷款和个人消费贷款。其中,个人消费贷款指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。一般包括个人汽车贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款。因个人住房贷款为大额贷款,与蚂蚁借吧这种小额贷款没有比较的意义,所以这里主要与个人消费贷快进行比较。

个人消费贷款的利率是多少?

个人消费贷款属于商业贷款,商业贷款的基准利率都是中国人民银行规定的,在2019年商业贷款基准利率为一年以内(含一年)利率为4.35%,一至五年(含五年)利率为4.75%,五年以上利率为4.9%。

看起来,个人消费贷款比蚂蚁借吧贷款相比较,利率是较低的。

但以上只是央行给出的基准利率,一般商业银行都会在此基础上进行上浮。

以宇宙银行工行为例:

工商银行个人消费贷款利率

1、一年(含)以内工商银行个人消费贷款利率为5.35%;

2、一年至五年(含)工商银行个人消费贷款利率为5.75%;

3、五年以上工商银行个人消费贷款利率为5.9%。

均在基准利率基础上加了1个百分点。

与银行个人贷款的便利程度比较

1、简单来看,从银行申请个人贷款,需要提供个人的相关资料、收入证明,有的还需要有担保。所以从银行申请个人贷款还是比较麻烦的。

2、蚂蚁借吧,申请借款门槛低,借钱很方便,可以按日计息,还款也方便。

所以,如果短期想借数额不大的款项,蚂蚁借吧是一个好的选择。如果,所借金额较大,又满足从银行申请个人贷款的条件,还是建议从银行以个人消费贷款的方式借钱,这样可以省一大笔利息费用。

蚂蚁借呗是一种非常方便,且利率水平比较低的一种借贷方式。其利率计算公式为日利率乘360天,再除以%就换算为年利率了。如果是日万分之2就是年利率7.2%。目前根据银行贷款利率基本上一样。但是作为银行贷款,是需要许多资料的提供,有些还要中介机构给予评估等。同时,贷款程序批准时间与手续上,是比较繁琐的。

所以互联网金融带给中国人的生活服务是贴心的,也是真诚的。同时也有借与还款的方便性。摒弃了银行贷款程序繁琐与民间借贷高息的缺点。所以蚂蚁借呗成为职场人士欢迎是有其实际作用的。

但是借款利率虽然不是很高但是作为中国经济处于下行与转型时期,避免多支出利息,还是要做好资金使用规划。尽量安排好资金的使用效率。特别是利用好蚂蚁借呗随借随还,借收息还停息的特点。养成习惯,不但是个人资金管理,同时上升为机构资金管理,也一定是一种非常有力的资金管理能力。


蚂蚁借呗对比银行利率来说,利息的费用自然是更高的。

支付宝的借呗可以说是在金融消费领域中利润最大的一个项目,虽然借呗的利率要比银行高出一部分,但同比其他借贷产品来说,借呗又是很优惠的一个借贷平台。凭借支付宝海量的互联网用户基础和绝佳的用户体验,借呗不仅能帮助得不到银行贷款的消费者获取安全可靠的资金周转,也能以薄利多销的方式给支付宝带来庞大的收益。

前段时间网上还曝光了几家进行校园贷的金融平台,其中接入现金贷、砍头息等服务产品,以变相的高利贷模式掏空很多人的口袋。

这里给大家对比一下银行贷款、蚂蚁借呗以及做高利贷产品的平台,计算一下他们的利息差不多都是多少。

首先银行贷款的利率在2015年修订为一年期的基准利率为4.35%;而蚂蚁借呗的日利息为0.035%与0.04%,以此计算得到的年利率就是12.775%与14.6%,利率确实是比银行贷款要高出一截;最后高利贷的利率就是没有上限了,最低的下限都是36%起的年利率。

从综合方面来考虑,对比银行来说,借呗的利率确实更高一下,但使用借呗所要花费的时间精力以及成本,都是远远低于其他借贷渠道的,如果短期需要紧急的资金应急使用,那么选择借呗的成本自然是小于银行贷款的。

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其实很多人被误解了,借呗利息很高的,如果短期缺钱,可以找借呗,上了半年一年,最好别怕麻烦,能找银行找银行。

花呗利息怎么算的呢,表面上是和银行差不多,但还款方式就不同,花呗采取的是分期还款,就是本金分期还银行采取的是每月还利息,最后一起还本。

剩下的自己想

大家好,我是团长论币。作为一名财经领域的原创作者,在这里我想简单的发表一下我个人的观点,希望可以对您所帮助。

首先我认为无论是在支付宝旗下的蚂蚁借呗借钱,还是通过银行类金融机构贷款都是需要支付一定的利息。而蚂蚁借呗的利息高与否,我认为不能一概而论的,有些时候就算银行利息低但未必可以借到钱,或者说可以快速拿到钱。但蚂蚁借呗的方式,只要是已经开通的用户就可以比较快的实现。

其次一般来说,蚂蚁借呗的日息多在0.03%~0.05%之间,通常以0.04%为主,也就是说,一万元的日息是10000*0.04%=4,按等额本金还款方式计算,则每月需要还本金约等于10000÷12=833,以及剩余本金所产生的利息=剩余本金*0.04%*30。

最后题主提及的万一至万二之间的日利息,也就是日利率为0.01%~0.02%之间,这明显低于蚂蚁借呗的一般水平,如果真按这样的贷款利率区间计算还是挺划算的。

以上就是我的观点,希望可以对你有所帮助,同时也希望大家关注我的头条号,我会定期的发表一些和财经相关的文章,谢谢!

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