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为什么感觉到,建行的大额存单利率就比其他银

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为什么感觉到,建行的大额存单利率就比其他银

问:为什么感觉到,建行的大额存单利率就比其他银行高点?

建行的存款利率比其他银行高?这个是相对而言的。

国有4大行以及12家股份制银行的存款利率其实都差不多。

国有四大行(包括工商银行,农业银行,建设银行和中国银行)家大业大,而且网点很多,所以吸收存款相对比较容易,从吸收存款难度的角度来看,四大行吸收存款的难度应该是最小的。

但是4大行他们自身有一些差别,特别是不同的城市,不同的网点他们吸收存款的难度也是不一样的,所以导致他们的存款利率也有较大的差别,但是从整体来说,4大行以及12家股份制银行的存款利率不会有太大的差距。

比如下图是2019年各大银行推出的大额存单利率表。



从各大银行大存单利率可以看出,四大行还有股份制银行各种期限的存款利率其实差距不是太大,比如4大行三年期大额存款利率最高也就4.125%,其他股份制银行三年期的大额存单利率是4.18%,两者的差距其实并不是很大。

不过就普通存款而言,目前建行在四大行当中的存款利率应该是算比较高的,比如下图是目前各大银行普通存款利率表。



从各大银行普通存款利率表我们可以看出,在四大行当中,建行各种期限的存款利率比中国银行、农业银行和工商银行的利率要高一些。比如同样是三年期的普通存款,建行能够给到3.85%的利率,其他三大银行的利率都是在3.575之内。

跟其他银行相比,建行的大额存单利率并不是很高。

大额存单最近几年非常受到大家的热捧,这里面最核心的原因就是大额存单比普通存款的利率高,当然大额存单具体能给到多少利率不同的银行是有较大的差距的。

虽然目前建设银行有部分期限的大额存单能够给到4.18%的利率,但这个跟其他一些小银行,比如城商行和农村信用社相比其实并不算是很高。

目前大多数小银行的三年期大额存单都能给到4.2625%的利率,个别银行甚至能够给到4.5%以上的利率。比如下图是某个农商行推出的三年期大额存款,其利率达到了4.5%。



总之,建设银行的存款利率目前不是市场上最低的,但也不是最高的,只能说是中规中矩。

在五大行里,建行的大额存单利率算是最高的,也算是最低的。因为它和其他四大行的最高利率一样,都是4.125%。放眼全国的所有银行,这个基准利率上浮了50%的利率却不算最高。

据我所知大额存单的利率最高为基准利率上浮55%,利率为4.2625%。人民银行虽然没有下文说利率最高上浮多少,但是大额存单在向人行备案的过程中基本已经被设定了上浮上限。从各家银行公布出来的大额存单利率来看,4.2625%的利率从表面上来看就是最高的。

从目前大额存单的市场情况来看,一家银行声称自己的大额存单利率是4.2625%,这也并不能说明这就是最高的利率,更不能说明你就一定能够享受得到。主要基于以下三个原因:

一、额度紧张

有些银行只备案了少量4.2625%利率的大额存单。为了能够持续宣传一浮到顶,所以它会限定客户的购买渠道和购买量。比如只能在银行柜台购买,每天放开多少额度之类的。不少客户想买但是老抢不到,最后还是享受不到这个利率。

二、门槛限额

大额存单起初最低限额为30万,后来人民银行又下发细则,最低限额调整为20万。各家银行在推出大额存单时,都会发行起点为20万的大额存单,只是利率不会那么高。有些银行想要获得4.2625%的利率,必须存入金额超过50万。这样对一般人来说,还是享受不到。

三、按月付息

大额存单在付息时,主要分两种,一种是利随本清,另一种是按月付息。也许两个大额存单利率相同,但是按月付息的综合利率要更高。因为每月的利息还可以存起来获得利息,相当于是复利计息。

总结:

如果一家银行在能买到的前提下,20万起存,支持按月付息,还能达到4.2625%的利率,那才是最高的利率,也是老百姓能享受到的利率。想找这种银行就要去城商行、农商行等小型银行里找。

如果你觉得我说的有道理,欢迎关注我:银行研究僧。

题主的感觉有偏差啊!在国有五大行中,建行大额存单利率也就只比工行略高一点而已,要比农行、中行、交行都低,更别说是全国股份制银行、以及地方中小银行了!

建行大额存单利率

通过下图,我们可以看出,建行银行不同期限大额存单的利率分别为:1个月1.64%、3个月1.65%、6个月1.95%、1年2.25%、2年3.045%、3年3.9875%。基本上,也就是在基准利率上浮45%左右。

其他国有银行大额存款利率

如果将建行大额存单利率与工行相比,无论从你哪个期限来看,建行大额存单的利率都要明显略高于工行!比如,三年期大额存单,建行能达到3.9875%的利率,而工行只有3.85%而已!

但是,相比于其他几家国有大银行,建行大额存单就毫无利率优势可言!比如,中银、农行、交行三年期大额存单利率分别为4.125%、4.13%、4.18%,都比建行要略高的!

中小银行大额存单利率

全国股份制银行与国有大银行,大额存单利率都比较接近,也就比建行略高一点而已!不过,地方中小银行(农商行、村镇银行等)同期大额存款利率,要远远高于建行的!

比如说,某地方农商行三年期大额存单可达到4.2625%,相当于基准上浮55%!20万元资金,三年期满后,就能多出20万×(4.2625%-3.9875%)×3=1650元的利息!

综上所述,建行大额存单利率也就比工行略高低点,但要低于其他银行的,并不是很高的!如果要购买大额存单,建议可去当地中小银行、邮储银行看看,利率可能会更高!

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有时觉得存钱也很麻烦,超出50万,就需另存一个银行,怎么感觉银行会随时倒闭似的?理财不安全,保险不可靠,信托不够格,股票不会,买黄金卖不出去,买房赔钱,干什么好呢?没钱时想有钱,有钱也会很烦的,总不能全花掉,变回穷人就安全了?

为什么感觉到,建行的大额存单利率就比其他银行高点?

中国有4000多家银行,每一家银行的大额存单的利率都有可能不同,其中肯定有不少大额存单利率比建行的大额存单利率高,题目的感觉有点误差,选择6大行中工商银行和其建设银行对比一下大额存单利率。

1、建设银行大额存单利率

3月期的大额存单利率有:1.595%、1.656月期的大额存单利率有:1.885%、1.95%
1年期的大额存单利率有:2.175%、2.25%
2年期的大额存单利率有:3.045%、3.15%
3年期按月付息大额存单利率有:3.7%、3.85%、4%、4.125%
3年期到期还本付息大额存单利率有:3.9875%、4.125%。

2、工商银行大额存单利率

3月期大额存单利率有1.54%、1.595%和1.628%

6月期的大额存单利率有1.82%、1.885%和1.924%

1年期的大额存单利率有2.1%、2.175%和2.22%

2年期按月付息大额存单利率有2.877%,一次性还本付息的大额存单利率有2.94%、3.045%和3.108%

3年期按月付息大额存单利率有3.85%和3.988%,一次性还本付息的大额存单利率有3.85%、3.988%和4.07%。

2、工商银行大额存单利率和建设银行对比

工商银行3月期大额存单利率最高为1.628%,建设银行3月期大额存单利率最高为1.65%

工商银行6月期大额存单利率最高为1.924%,建设银行6月期大额存单利率最高为1.95%

工商银行1年期大额存单利率最高为2.22%,建设银行1年期大额存单利率最高为2.25%

工商银行2年期大额存单利率最高为3.108%,建设银行2年期大额存单利率最高为3.15%

工商银行3年期按月付息大额存单利率最高为3.988%,建设银行3年期按月付息大额存单利率最高为4.125%

工商银行3年期到期还本付息大额存单利率最高为4.07%,建设银行3年期到期还本付息大额存单利率最高为4.125%

从利率对比上看,建设银行每种期限的大额存单利率确实比工商银行高。

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