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昨天刚买了银行理财感觉不对劲想退能退吗?

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昨天刚买了银行理财感觉不对劲想退能退吗?

问:昨天刚买了银行理财感觉不对劲想退能退吗?

昨天刚买了银行理财感觉不对劲想退能退吗?

这个看你买的是什么。

第一:存款

如果是存款的话,也要区别存款的类型。

一般性存款的情况下,是可以随时可以取出来的。一般性存款就是定期,活期,大额存单等等的产品,购买当天就会起息,那么,可以通过提前取回的方式。

提前取回是按照活期拿利息,还是随时能够退出的。

第二:银行理财

银行理财在起息前可以通过撤单的方式去取回资金。

在起息后,需要通过转让的方式。

转让方式如下:

举个例子:

产品90天业绩比较基准4.3%,客户持10万,60天后转让,到期估值=100,000*(1+4.3%*90/365)=101,060.27

参考估值=100,000*(1+4.3%*60/365)=100,706.85

示例1:如果按照100,200转让100,200*(1+X*30/365)=101,060.27 测算年化X=10.45%

示例2:如果按照10,706.85转让100,706.85*(1+X*30/365)=101,060.27 测算年化X=4.27%

示例3:如果按照100,750转让100,750*(1+X*30/365)=101,060.27 测算年化X=3.75%

第三:保险

购买保险之后,会有犹豫期,以及需要通过电话访问,才能成功生效。

因此,你可以在购买的10-15天内撤单,资金有可能会损失手续费。

目前的银行理财产品分为两类:开放式理财产品(俗称活期理财产品)以及封闭式理财产品(俗称定期理财产品),两种理财产品的赎回方式不一样。

开放式理财产品

开放式理财产品,指的就是这个产品开放运作,你的资金可以随时买入及卖出,跟活期存款一样,所以又称之为活期理财,对于这类产品,你什么时候感觉不对劲要退出,随时都可以,而且赎回都是实时到账。具体的比如工行的添利宝,兴业的现金宝或者添利一号等等,基本上目前各家银行都有推出活期理财产品。

封闭式理财产品

封闭式理财产品是封闭化运作的,产品未到期是不可以赎回的,但是这类产品一般在运作之前是有一个募集期限的,在这个募集期里你反悔了,随时可以撤销,如下图所示,该产品的认购期(募集期)为2019年6月4日-2019年6月11日,你要购买这个产品只能在这个时间区段内购买才可以,同时只要在截止日期6月11日15:15分之前反悔,你随时都可以撤销购买指令。因此对于封闭式理财,除非你运气不好,刚好是最后一天买入的,否则你隔天都都是可以退掉这款理财的。

如果说运气太差,真的在封闭式理财最后一天买入了呢?银行的封闭式理财未到期是不能够赎回的,即使你要利息都不行,所以其流动性比银行定期还差。但是为了解决这个问题,现在很多银行都有推出了理财转让平台,如果你提前需要资金周转或者你不想要这款理财产品了,那么你可以挂在理财转让平台上,假设有人购买了,那么资金就会转给你,同时这只理财转给他人,等同于提前赎回,这也是唯一的解决方式了,如果没人购买,你只能自己持有到期了。

总结

综上所述,只要你不是在封闭式理财募集期的最后一天买入,那么对于昨天刚买了银行理财感觉不对劲,你随时都可以退出。

昨天刚买的银行理财产品,感觉不对劲想退款,可以吗?昨天刚买的话,绝大多数情况下是可以退款的,除非昨天是该款理财产品最后的募集期限,今天已经由银行统一扣款用于理财投资,否则都是可以退的。


目前银行发行的理财产品主要分为两种:一种是无固定期限的,随时可以投资、也随时可以赎回,灵活性极强,唯一的缺点就是收益率不高;另一种是固定期限的,到期以前是不可以提前支取的,但有募集期限,只要在募集期限内随时可以赎回,扣款以后就只能等到到期以后再赎回。当然,对于有固定期限的保本型理财产品来说,客户可以用其在银行做质押贷款,贷款利率也是比较低的。

另外,某些银行喜欢以理财产品的噱头吸引客户,让其购买了分红型保险产品。这个其实也是可以退的,因为保险产品有10~15天的犹豫期,在犹豫期内随时可以反悔,资金是可以赎回的。但过了犹豫期以后,就只能等到保险产品到期以后才能赎回了。

综上所述,题主要想知道是否可以把钱拿回来的话,只要确定该款产品还没有扣划即可,只要在理财产品的募集期或者保险产品的犹豫期内,都是可以立即退款的。

并不是所有银行理财想退就能够退的,需要根据产品说明书或者购买协议里的规定行使提前退出手续。银行理财总体而言风险不算高,若非急用钱,不必担心。

1.净值型理财与预期收益率理财,退出方式不同。

银行的净值型理财通常可以随时购买,并能够随时赎回,通过每天计算净值的变化来判断购买的赢利或亏损情况。对于净值型理财产品,除了货币基金,其他的净值类理财产品基本上都需要申购赎回费,短期进出会损失不少手续费。

预期收益率类银行理财是指到期按照购买初期的约定,到期时通常收益率不会高也不会低,刚刚好就是预期收益率。这类产品大多数是固定期限的,不允许中途退出赎回,到期一次性还本付息。

2.封闭式理财与开放式理财,退出方式不同。

按照是否可以随时退出,还可以把银行理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品,所谓的封闭式,是指一旦进入封闭期就不得退出赎回。所谓开放式,就是在指定时间段可以退出赎回。开放式并不意味着可以随时退出赎回,它会限定在某一个特定的时间,或者在某一个特定的时间段才能够退出赎回。

另外,为了方便用户,不少封闭式理财在募集期会提供用户的退出赎回功能,用户可以在产品封闭期前进行赎回,实现退出的目的,一般这类退出不需要手续费。

3.银行代销的保险理财有10-15天犹豫期,可以提前退出。

楼主发现银行理财不对劲,推测有可能是在银行购买了保险理财产品,这是很多朋友认为被欺骗的一种购买理财体验,在发现之后,第一反应就是想退出。若真是不小心购买了保险理财产品,在购买后的10-15天发现后,可以马上到银行进行退款,因为大部分的保险理财都有犹豫期。在犹豫期期间,可以无条件退款。除了保险公司专门为某银行打造的定制型理财产品,有很多其他产品没有的好处,不然不推荐在银行购买保险理财产品。

对于楼主所说的情形,是否能够想退就退主要取决于理财产品的类型,如果是净值型理财或开放式理财产品,那么想什么时候推出,几乎都能够在T+1时间退出。但是,如果购买了固定期限理财或者封闭式理财,且已经起息或关闭了,那就只能等产品到期才能退出。


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这个主要看你购买的是哪一种理财产品。现在银行理财产品分两类:灵活性理财产品和固定期限理财产品。

一、灵活性理财产品

这类理财产品流动性相对较高,收益较固定期限理财产品稍微低一些。大部分可以在工作日申购和赎回,基本上也是随时购买,赎回随时到账。如果您购买的是这类理财产品只要在工作日内赎回当然是可以退的!像邮政储蓄银行的灵活理财日日升、月月升、鑫鑫向荣同属此类产品。


二、固定期限理财产品

顾名思义这类理财产品是有固定的封闭期限,在封闭期内是不可以赎回的。但这类理财产品在产品购买成立前有几天的开放日,开放日内是可以交易撤单的。但如果你购买的时候是开放日最后一天,那么不好意思购买后第二天你购买的产品成立了你再申请交易撤销也是不行的。

针对封闭期内不能使用资金,现在有个别银行推出了银行理财产品质押贷款和理财转让业务。理财产品质押贷款额一般为您购买理财产品金额的80%~90%。需要注意的是您要算清楚贷款利率相对理财收益是否划算,另外不能全部使用本金是否满足你资金周转需要。理财转让业务大部分在股份制银行开办,虽然不算新鲜但目前没有完全开放,需要注意的是看清楚一些转让限制条件。

还真不一定能退,这得看您购买的是哪种理财产品咯!通常我们可将银行理财产品大致分为:无固定期限(灵活)、固定投资期限,两大类别!

第一类:无固定持有期限(灵活型)的理财产品

顾名思义,这一类理财产品,随时可买、随时可卖,支取灵活。比如,各大银行推出的“活期类”理财产品。

不过,如果购买的是此类产品,申请赎回的话,但资金一般都是T+0日、(或T+1日)才能到账。

第二类:固定期限类产品

银行理财,尤其以这一类产品居多,常见的定期理财、结构性存款、智能存款、国债、银保产品等。

1、可提前赎回的产品,比如智能存款、国债、银保产品等。一旦选择提前赎回,可采用靠档计息(或按比例扣费)的方式。但其中,银保产品比较特殊,买入后会有15个自然日的犹豫期,在此期间退保,不扣除任何的费用,只需支付10元保单工本费即可!


2、固定期限产品,且不支持提前赎回,比如定期理财、结构性存款等。此一类产品,想提前赎回,难度较大,不过可利用产品规则提前取回而已:

募集截止日前撤单,至于是否可以进行撤单操作,得看具体条款才行。而部分理财产品,购买后就不允许撤单(支付宝中定期理财,买入后皆不可撤销)。

开放日赎回,理财产品的开发赎回日中,可以进行赎回操作,但一般产品会有最低持有期限的约定!

转让给第三方。可将未到期的理财产品,转让给第三方(撮合交易)。不过,撮合交易成功率比较低,尤其是第一天买、第二天就卖,交易成功的概率就更低了!

综上所述,银行理财产品第一天买,第二天就想赎回,除非是极少数的活期理财、银保产品、及募集期未满的理财产品撤单,其他情况,操作的难度比较大啊!

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回答这个问题前,我们先搞清楚几个概念:

1、募集期:银行理财通常会有一个募集期,即从理财产品的招募说明公告开始到产品成立为止。在募集期内你可以认购申购某款理财产品,当然也可以选择撤单,募集期内没有投资收益。

2、封闭式理财:在规定的认购时间内,您可以认购该产品,认购资金在募集期内冻结,产品成立日自动扣款,产品到期日前不能提前赎回。

3、开放期:理财产品的开放期是指在产品约定的时间内可以继续申购或赎回。

4、开放式理财:即在开放期可以申购或者赎回的理财产品。开放式理财相比同类封闭式理财产品收益稍低,但最大的优势是资金流动性高,可提前赎回,方便有临时资金需求的投资者。


那么,我们在银行买的理财产品想退能退吗?

如果您昨天购买了银行封闭式理财,且昨天募集期截止,今天理财产品成立,那么就不能撤单了,只能等到理财到期日当天返回本金和收益;如果今日仍在募集期内,则可以去银行撤单,本金会按约退还,没有投资收益。如果你昨天购买了银行开放式理财,则可以在募集期内撤单或者在理财开放日时赎回本金和对应的收益。

通常情况下,银行的固定收益类理财产品在未到期前无法赎回!

但在以下几种情况下,可以利用规则提前取回应急:

1、截止期前撤单:部分理财产品产品说明书中约定,在募集期的最后一天截止时间前,可以进行撤单操作,如撤单成功资金实时转入活期,或T+1~T+3天内转入活期账户;

注意事项:

(1)需看清产品说明书,说明书上是否有募集期内可以撤单的规定,如下图:

并非所有产品均允许撤单,如下图,两款产品,一款允许撤单一款不允许撤单:

(2)截止时间:只有在募集截止时间前操作撤单才有效。每家银行,每款产品的截止时间均不相同,一般新发售的产品为最后一天的15:00~17:00前操作撤单有效,也有些截止时间为22:00前。具体需询问银行客服,并一定说清楚具体产品名称编号,避免弄错;

(3)撤单后到账时间:部分银行为撤单后实时到帐,有些需要延迟几天才能到账,具体同样需要询问客服;

(4)撤单是否额外收费:大部分银行产品,由于撤单时产品未成立,因此撤单并不收费,但保险起见还是需询问清楚,避免造成额外损失!


2、下一个开放日赎回:部分循环类发售产品定期会有开放赎回日,可预约最近的开放赎回日赎回操作。

注意事项:

(1)部分产品认购或申购时会自动设置为自动再投资,如不自行变更到了开放赎回日会自动再投资进入下一个投资周期,建议关闭此功能;

(2)部分投资期限较短的产品,必须持有满一定期限才可赎回,如下图:


3、产品转让功能:部分银行或券商的理财产品,有产品转让功能。即将未到期的理财产品,通过线上或线下撮合方式转让给其他投资者,投资者通过损失一部分收益,提前回笼资金。

注意事项:

(1)是否有此功能:只有部分银行和券商理财产品由此功能,且需问清为线上还是线下操作,及具体操作步骤,通常第一次操作由于不熟悉问题较多;

(2)转让成本:产品转让功能虽然可以提前回笼资金,但需要扣除一部分收益,并付给平台一部分手续费。通常将减少收益0.2%~0.5%,需提前询问清楚再进行操作;

(3)转让等待时间:有些银行或券商虽然有转让功能,但使用者非常少,或者说几乎没人用。这样等待转让时间会非常长,或者根本无法成交。建议购买时认为可能用到此功能的投资者,提前看下活跃度;

原来再某活跃度较高的平台中使用该功能时几乎秒成交,后来在一家券商使用该功能,挂了三天仍无法成交,平台由于使用人数差异使得等待时间相差极大!


最后,还是提前做好资金安排最为稳妥。大金额购买理财产品可以分成若干个期限,若干个小单分别购买,可保证基本的流动性!

祝各位2019投资顺利!

银行理财分成封闭式和开放式两种。封闭式指的是在到期之前不得赎回,开放式指的是在理财存续期间有定期开放,客户可以选择赎回。因此,如果是开放式银行理财,不用着急,等到开放日赎回即可。但是如果你买的是封闭式理财,而且刚买理财就后悔,想要退款就难了。

封闭式银行理财有几个特点:一是理财是设有募集期,但是没有犹豫期;二是理财必须募集到预设金额,才能正式起息(也就是投资);三是理财没有固定开放日期,必须等到到期才能赎回。

由于上述第三个特点,所以封闭式银行理财是不能赎回的。可以试想,本来银行计划募集资金5000万用于投资一个长期限的项目,如果客户随意反悔,一来导致募集资金不够,银行投资不成,岂不是损害其他投资者利益?二来,本来预订投资项目就是到期才能收获投资收益,如果客户提前退出导致没能按合同办事,损失部分谁来承担?因此,封闭式银行理财一定是不可反悔的。

如果你实在急用钱,教你一个办法,去查一下该款理财是否可以转让。如果可以转让,那么还是可以拿回投资款的,当然会损失一点小钱。如果不能转让,那就没办法了。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。


银行理财产品按照是否固定期限,分为封闭式理财产品和开放式理财产品,前者一般本金和收益只能到期自动到账,中途不能赎回,后者只要持有时间超过最低时间,可以随时赎回。但封闭式理财产品的提前赎回,有的银行已经创新。

投资者日常最常见的是封闭式理财产品,这种理财产品在产品说明书上已经明确告知了期限。一旦投资者委托购买后,募集期内账户等额资金就会被临时冻结,募集期结束后将自动扣款,并开始计算持有时间。按照投资约定,这种理财产品是无法提前赎回的,必须持有到期,本金和收益自动到账。但在募集期结束之前,投资者是可以撤销委托的,也不用承担违约责任。因此,如果是昨天刚买的理财产品且该理财产品募集期尚未结束,那是可以撤销委托的。

募集期结束后,是不是就绝对无法赎回呢?对于大多数银行而言,确实是这样,但部分银行针对封闭式理财产品流动性差的问题,已经创新推出了理财产品二手市场。也就是说,通过理财产品投资者之间相互转让,来实现理财产品的变现。比如,目前建设银行、招商行、中信和浦发等十余家银行就推出了此项业务。投资者可以通过各银行线下网点或手机银行的理财专区,寻找下家,在银行系统或人工撮合下,将理财产品未来收益转让给后手或适当折价转让给后手,以实现产品变现。所以,如果你是在这些银行购买的封闭式理财产品,就完全可以实现提前赎回。

对于开放式理财产品来说,只要持有时间达到最低期限,就可以随时赎回。比如农业银行推出的几款开放式理财产品,最低持有天数有几十天上百天的,也有最低持有1天的。这类开放式理财产品达到最低持有天数后,工作日5:00-15:00赎回的是实时到账;工作日00:00-5:00预约赎回的,当日7:00以后到账;非工作日以及工作日15:00-24:00预约赎回的,下一个工作日凌晨到账。

所以,银行理财产品是否可以提前赎回,要看是封闭式还是开放式产品,即使是封闭式理财产品,有的银行也是可以通过二手理财市场实现提前赎回,具体情况请及时与发行银行联系沟通,以实际答复为准。

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