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银行的金卡有什么作用?

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银行的金卡有什么作用?

问:银行的金卡有什么作用?

银行的金卡和普通的银行卡是不一样的,而且随着我国经济水平不断提高,很多银行也都推出了金卡,其实各个银行的好处也都大同小异。举例几个大银行:

农行金卡:

1、优先服务

2、专属的服务平台,专职的经理为客户服务

3、专业的理财顾问服务

4、增值服务,如提供当地的机场贵宾、 车站vip服务通道,还有医疗健康等增值服务

5、本行大额取现手续费,网银工本费全免,异地转账、现金存入部分手续费减免

建设银行:

1、持金卡手续费享 八折优惠

2、在全国建设银行的理财中心、理财窗口或贵宾室

3、在全国建设银行可优先办理业务。

工商银行:

1、绿色通道优先服务、紧急支援服务

2、港澳地区贵宾理财服务

3、独有贵宾版网上银行、电话银行贵宾通道

4、专属贵宾理财中心

金卡有金卡的好处,当然真的要办理起来门槛还是比较高的,所以如果大家有想要办理金卡的准备,那就先了解各银行办理金卡需要什么条件吧。

金卡有什么用?答:其实,没有什么用。

因为金卡,其实相当于一个比较低的VIP等级。通常银行对卡的分类级别为:普卡、金卡、白金卡、黑金卡。

一、所谓金卡,除了名字好听,其实就是比普通卡用户高一个等级而已。没有什么特别的权益。信用卡的金卡,透支额度较少,也比较好申请;年费低,通常还会提供一定条件下的免年费服务(比如刷够多少笔,或者,刷够多少金额)。相应的,附加的增值服务也会较少,拿着它基本体验不到什么成功人士VIP的感觉。

工行对客户是按星级分类的,金卡大概相当于五星客户吧,有资格可以办理财金卡,去网点排理财金客户的队,不用排普通客户的队。这个实际也没太大用,一来随着科技的进步,需要去网点办理的业务越来越少;二来办理理财金卡的门槛也不高,太多人都有。有些网点经常会出现,理财金客户的队伍比普通客户还长的搞笑局面。

二、白金卡,才算是有一点VIP的感觉。大行对白金卡的审核相对比较严格,额度也高,五大行是5w起步吧,后续可以申请提额,一些小银行可以给提额到20w。年费高,且不容易减免(一般也就是年费打折)。

增值服务,最常用的莫过于机场高铁的贵宾室了,经常出差的话,还是值得办一张的,算是对自己的犒劳。其他还有什么五星酒店啊,境外租车啊;以下图是工行万事达白金卡为例。

另外一些联名卡、主题卡,各有各的独特功能,比爱车卡(加油返现)、东航卡(里程奖励)、长隆卡(玩长隆不排队)等等,可以根据自己的需要选择。

有白金卡的用户依然很多,所以去网点办业务的话,硬件上可能会高大上一些,但是服务是“始终如一”的不存在。我本人是工行七星金牌客户,持环球白金卡,去网点进贵宾室,坐沙发,然并卵,还是要战战兢兢地看着柜员妹纸的那张冷脸。

三、黑金卡,这个就非常贵宾,非常高大上了,当然离普通人的生活也很远,一般是银行主动向你申请开通。国民老公曾经丢过一次钱包,发到微博上还上了热门,他的就是黑金卡。

黑金卡其实也分等级,最著名的莫过于传说中的百夫长了,据说你想要的服务,只要合法,他们可以全部帮持卡人搞定。你们问我有没有?我要有黑金卡,早就去海滩度假晒太阳了,还没在这给你们码字么?

当然这种卡,白给我,我也不要:实在交不起年费啊。。。

好了,打字不易,预祝各位点赞的网友,全部发财,黑金卡成打办!

  银行主要有两种卡片:一种是借记卡,也称之为储蓄卡;一种是贷记卡,也称之为信用卡。

  我们通常所知道的是信用卡金卡,其实储蓄卡也是有普卡、金卡、白金卡和钻石卡之分的,比如笔者这张,至于作用嘛,主要就是可插队和免相关手续费。

  持有金卡的客户除了享有基础功能外,还能享用以下功能:

  贵宾专享:专.享贵宾室服务,先办理业务。

  专享产品:消费延付、储蓄存款、个性化卡号。

  资费优惠:ATM境内同城、跨行取款免首5笔/月,ATM境外查询取款免首5笔/月,网银境内同城、跨行转账免首5笔/月等

  个贷快速通道:使用快速审批通道办理贷款

  专属客户经理:指定客户经理,提供服务。

  上图仅是笔者持有的平安银行储蓄金卡的功能,其他银行大同小异,主要就是两项:可插队和免相关手机费。

  而信用卡金卡根据使用功能有所差异,但主要体现在两个方面:积分和尊享服务。比如中信联合京东发行的中信白条金卡,主要作用就是消费可换京东钢镚,而钢镚可在京东当钱花……

  不同银行的信用卡的金卡积分和尊享服务都有所差异,并不能具体地说出其作用,用户最好在办理的时候看清其主要功能,比如经常在淘宝购物就办淘宝类的金卡,比如有车一族可以办车主类的金卡。如果是标配类金卡的话,那其主要就体现在额度上了。

  一般普卡额度上限是2万,金卡1-5万,白金卡5万以上,有很多垃圾白金卡其实上是达不到5万的,只是为了更好的销售自降门槛罢了。

  注:信用卡金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

作为一个银行人,我来说说我的看法。

先说说金卡怎么办,拿建设银行来说,有两种途径,第一种,你是银行的忠实客户,几乎所有资产都放在银行,而且期限较长,那么银行会根据你的金融资产加权来核定是否可办,第二种20万存定期半年,填写一张理财卡申请表就可以,这个占用资金且期限较长。其他银行也无外乎用金额来限定,毕竟办VIP没有资产是万万不行的。

最主要的功能当然是免排队啦,你能想象刚进门人山人海你要去取号然后还没有坐的位置还得无限等待时候的绝望么,有了金卡,你就可以在VIP区排队啦,而且这边客户一般办理现金存取款的比较少,办理速度也比较快,当然,还有其他功能,比如,去机场的时候可以用积分换取VIP休息室;买黄金等贵金属比普通客户优惠,一般1克优惠3,5块吧;可以有专属的客户经理;卡免年费和短信费,免换卡的费用,还有个重要的地方,金黄色的卡面,上面印的中国龙,而且印有你的名字,身份的象征有木有,好吧,我可能有点俗气了。不过,还是去办吧,有条件那当然办了比较好,时间就是金钱。

好了,就说这么多,希望有所帮助~

现在基本上每个银行都有金卡,当然金卡也分等级,不同等级对应不同权利。

不过一般银行的金卡用户都会有一个基础权利:可插队。



这个问题也有人在讨论,是否合理。很多人认为插队是不合理的。但基本上所有银行金卡用户都可以插队。

除了插队以外每家银行根据等级不同也会有相应的权利,比如机场或高铁VIP厅的使用,比如一些饭店或酒店的打折,比如vip登记甚至免费升级头等舱,免费国外接机。如果是金卡信用卡有的服务会更多,像百夫卡之类的甚至在国外遇到问题也可以联系银行,银行将为持卡人提供7×24小时的服务。



对于持卡人而言,银行的服务完全不止存取款和涮卡消费这么简单,还有很多服务是你想象不到的,当然这些服务也是有门槛的,这个门槛就是卡的等级,等级不同,服务不同。

作为一个金融工作者,我觉得银行金卡主要是区别客户身份而给予不同金融服务的一个客户身份标签。金卡也就是银行的VIP客户。

就银行来说给一个客户是否办理金卡,关键要看客户对该行的业务往来情况及该客户在该行的资产状况、也就是否属金融资产高净值人群,来决定是否对客户办理金卡。客户一般有两种途径获得金卡:一是对该行的忠诚度,是否所有业务都放在该行,且与该行保持持续不断的往来关系,银行会根据客户的金融资产来决定办理金卡。二是一些大额存款数额较大或其他理财产品数额较大的客户,银行也会根据情况办理金卡。

在银行实行柜员制的今天,客户到银行办理业务通常要等候较长时间,而拥有金卡就省去办理业务中的许多麻烦。比如,一是可以不用在大厅等候排除了,直接去VIP窗口办理业务,效率就提高了很多,速度也快了很多。二是银行金卡的顾客可以享受银行提供的各种优惠,如机场VIP候机室,购物优惠,高尔夫优惠,跨行跨地区转帐免手续费等等。也就是去机场的时候可以用积分换取VIP休息室;买黄金等贵金属比普通客户优惠;可以有专属的客户经理;卡免年费和短信费,免换卡的费用,还有个重要的地方,金黄色的卡面,上面印的中国龙,而且印有客户的名字等等。

我是糖哥,卡奴创业指路人,支付行业先行者,19家银行信用卡优质持卡人,总额度100万+,关注我带你用活信用卡,清楚知晓信用卡和POS机之间的厉害关系,了解金融常识,玩转信用卡,大家一起撸银行的羊毛。


我很想写很多答案来回答这个问题,但是看到楼上的各位答主们已经写得非常的多了,所以我就不来水经验了。

金卡和一般卡的区别就两个。

一个颜色不同,金卡基本上都是金色的,普通卡就是其它的颜色。

二个就是去银行柜台办业务的时候,金卡可以插普通卡的队,白金卡又可以插金卡的队。或者有专门的贵宾厅办业务,就相当于一个大堂,一个雅间的区别。

还有一些不痛不痒的好处,比如动账短信不要钱之类的,银行不同,这些优惠也不相同。

除了可以插队以外,金卡没啥实际意义。

对于银行来说,为了提升服务级别,引入了客户分层,就是所谓的黑金卡、白金卡、金卡、普卡客户。对于金卡客户而言,权益高于普卡,基本上属于免排队、一对一服务内容。我们知道,较早引入大客户、给予高净值客户体验感强的银行是招商银行,进入服务区后可以品尝免费的咖啡,而且是当时市面上最好的咖啡。

现在,随着银行服务下沉,越来越多的服务内容向普通客户敞开,特别是互联网金融的应用,预约服务、线上排队等,基本上让一些普卡客户不用排队等待。对于一些老年客户来说,由于身体的原因,银行普遍会贴身服务,当然还包括防诈骗提醒服务。事实上,对于老年客户来说,由于他们的退休收入相对稳定,个人存款高,因此,看在存款的份上,银行也会服务的得体。

金卡还有什么作用呢?除了不排队、获得理财权益、获得更高积分、优惠等,金卡权益没有白金卡、黑金卡来得多。一些白金卡、黑卡具有机场免费接机、意外保障等服务,这与超高净值客户本身消费习惯、生活需求息息相关。比如,国外接机服务,普通人可能都用不着。其实,客户标准对于银行来说,客户经理会有自己的理解。比如,百万级客户可能达不到相应权益标准,但对一个客户经理而言,百万存款客户就是存款任务的压仓石,势必在各个方面照顾得体。优质理财产品、各种活动、小礼品等都比不可少。对于客户而言,存款越多获得礼遇越多。客户考虑的往往是银行的信誉、服务,当然还有理财水平,只要理财收益合理、服务到家,一般对于这些百万级客户而言,大多不会转移存款,黏性还是很强的

有什么作用?存取款啊,刷卡消费啊,投资理财啊,银行卡能干的事金卡基本都能干啊——以上是实话,也是废话。

下面聊聊金卡和其他种类的卡有什么区别。

1.借记卡。

排队:借记卡中的金卡也算是VIP了,只不过等级比较低,去网点可以刷VIP号,不用和普通号一起排队。不过鉴于金卡办理门槛不高,基本20万左右就可以办理,所以金卡客户非常多,有时候金卡队伍排队排的比普通号还多,所以排队这个特权对金卡而言非常鸡肋。

理财:少数银行会推出针对金卡或者其他等级的理财产品,这个时候可以薅一把羊毛。

费用:转账、挂失补卡、网银优盾、年费等等方面会有一定优免。

2.信用卡。

信用卡中的金卡肯定额度更高,年费当然也更高,不过目前只要达到刷卡次数和消费金额要求,年费基本都会免掉。

3.就我个人而言,金卡目前的特点或者说特权完全不足以吸引我去办理金卡,卡片现在对我而言只是一个电子账号,平常根本不会带卡,一个手机基本搞定一切了。

欢迎留言讨论吐槽!欢迎关注,我是司南立冬,后续更多银行知识分享!

首席投资官评论员王天天:


排队优先权

首先一个最直接的用处当然是有了金卡去银行办业务可以领取优先号码,在一定程度上可以节省自己的等待时间啊。



各种优惠措施

银行都会根据客户的资产,给客户办理不同等级的卡,等级不同,享受的服务及优惠也就不同。以某行为例,10万元以上资产客户为金卡级别,100万元以上资产客户为白金卡级别,500万元以上资产客户为钻石卡级别。是金卡级别以上的客户,可以享受手续费优惠政策,当然,级别不同,享受的手续费优惠力度也会不同。



比如需要办理存款证明业务,这项业务可不是免费给客户办理的,手续费是20元,但如果要是金卡级别以上的客户就可以免了手续费了。再比如需要办理境外汇款业务,是需要支付手续费和电报费用的,金卡客户手续费就可以打个8折,白金卡客户就可以打个5折,钻石卡客户可就是手续费全部减免啦。

金卡级别以上,卡的年费、小额账户管理费都是减免的;要是卡片损坏了,还可以免费重新更换一张的。



甚至工商银行的黑金卡,美国百夫长黑卡都是可以享受私人VIP服务,例如预约取现,送现金到家,专人帮助预定行程,酒店,机票,各种地区优先权等等。


可见要是有了银行的金卡,无形之中自己办业务就方便了许多,也会省掉一些手续费用,更高级用户还有专属VIP私人银行体验。

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